С 1 сентября получить кредит в банке стало намного сложнее

В России с 1 сентября 2025 года введен так называемый «период охлаждения» при выдаче банками целого ряда кредитов физическим лицам, в течение которого заемщики могут отказаться от кредита.

Если его сумма составляет от 50 до 200 тыс. рублей, деньги можно будет получить только через четыре часа после подписания договора.

В случае предоставления более 200 тыс. рублей — через 48 часов. Такие же правила действуют и при увеличении лимита по кредитной карте. В течение этого времени клиент кредитной организации может отказаться от получения средств без каких-либо негативных для себя последствий.

Для нескольких видов заимствования сделаны исключения. Без периода охлаждения будут предоставляться ипотечные и автокредиты, образовательные ссуды, а также заимствования, в которых средства сразу направляются юридическим лица в уплату за товары или услуги.

Кроме того, указанное правило не распространяется на рефинансирование старых заимствований, а также кредиты, которые предоставляются с участием поручителей или доверенных лиц.

Чтобы кредитные организации выполняли указанные требования, для них введены меры ответственности: в случае, если заемщик станет жертвой мошенников, то его освободят от обязательств по кредиту после возбуждения уголовного дела, то есть кредитор понесет убытки.

В Банке России обосновали введение периода охлаждение стремлением защитить граждан от мошенников.

Дело в том, что часто люди действуют под влиянием эмоционального порыва, находясь под влиянием третьих лиц, не обдумывая свои действия. Отсрочка выдачи денег даст людям возможность понять, что они стали жертвой обмана.

По мнению аналитика компании Freedom Finance Global Владимира Чернова, данная мера может сократить число получения кредитов под влиянием мошенников на 15–20%. Он также напомнил о введенной в феврале текущего года возможности установки самозапрета на получение кредита, что привело к сокращению числа заявок на микрозаймы на 5–7%. Все это, считает он, может снизить подобное мошенничество на 20–30%.

В то же время, аналитик полагает, что введение периода охлаждения может снизить число заемщиков, которые берут кредит под влиянием импульсивных решений, не связанных с мошенниками.

Это может затронуть, по его мнению, 10–15% импульсивных заемщиков, большей частью в сегменте кредитов от 50 до 200 тыс. рублей. Для более крупных кредитов уменьшение будет не столь значительным, так как подобные заимствования редко осуществляются спонтанно.

Эксперты не исключают того, что в Банке России специально ввели отсрочку предоставления средств для того, чтобы охладить перегретый рынок кредитования.

Дело в том, что по мере снижения ключевой ставки ЦБ будет расти спрос на кредиты, что будет стимулировать рост инфляции. Уже в июле общий объем полученных физическими лицами займов увеличился на рекордные 175 млрд. рублей, хотя ставки по потребительским кредитам еще находятся на сверхвысоком уровне — 33%.

Впрочем, не исключено, что мошенники и импульсивные граждане обойдут введенные ЦБ ограничения, что теоретически можно сделать, разделив заимствования на части в размере до 50 тыс. рублей. Люди могут обращаться и к нелегальным кредиторам, которые, чего доброго, начнут действовать вместе с мошенниками.