Глава Сбербанка Герман Греф пообещал поднять ставки по депозитам и кредитам

В связи с увеличением ключевой ставки Банка России на 100 базисных пунктов (до 9,5% годовых) Сбербанк, как сообщил Герман Греф, в течение ближайшей недели пересмотрит ставки по депозитам и кредитам.

Рост ставок может оказаться довольно значительным, так как этому будут способствовать несколько факторов. Во-первых, Банк России не исключил, что он продолжит увеличивать свою ставку в целях борьбы с инфляцией. Во-вторых, в настоящее время проценты по депозитам и кредитам в банках намного отстали от ключевой ставки. По данным ЦБ, средняя максимальная процентная ставка по рублевым вкладам в десяти крупнейших банках РФ, привлекающих наибольший объем депозитов, в первой декаде февраля текущего года составила 7,8%, как и в третьей декаде января.

В Банке России отметили, что ставки в банках не полностью отыгрывают повышение ключевой ставки ЦБ. В частности, средняя ставка 54 крупнейших депозитных банков по вкладам на один год на сумму от 100 тыс. рублей, по данным информационного агентства Frank RG, в январе выросла только на 20 базисных пунктов.

Отставанию темпов увеличения процентов по вкладам способствует то, что население и так довольно активно несет средства в банки. Годовой прирост остатков на рублевых счетах и депозитах населения в 2021 году составил 6,8% против 6,3% по данным на конец ноября того же года.

По данным российского ЦБ, в конце 2021 года увеличился приток средств населения на срочные депозиты, но только на срок до трех лет, в то время как объем средств, размещенных на более длительное время, сократился. В то же время, приток средств на текущие счета в декабре прошлого года оказался слабее, чем в предыдущие годы.

Росту популярности рублевых депозитов способствует и сохранение низких ставок по валютным вкладам, которые держатся вблизи нулевого уровня. При этом, как сообщили в Банке России, отток средств населения с валютных вкладов в конце 2021 года приостановился, а годовой прирост в декабре составил 0,8%.

Низкий уровень ставок по валютным вкладам в российских банках объясняется избытком валютной ликвидности, связанной с высокими доходами российских экспортеров от продажи сырьевых товаров за рубеж. Но ситуация может измениться уже в ближайшем будущем, причем кардинальным образом, и банки могут повысить проценты по депозитам в валюте, так как в связи с угрозой начала военных действий на Украине, западные банки начали сворачивать операции с Россией, закрывая лимиты как на ее предприятия, так и на банки.

Руководитель операций на валютном и денежном рынке Металлинвестбанка Сергей Романчук считает, что иностранные банки сокращают риски, связанные с проведением операций с банками РФ, и уже в начале текущей неделе прекратили их финансирование. Это может заставить российские банки увеличить проценты по валютным депозитам населения и предприятий, чтобы гарантировано привлечь валюту.

Подобная ситуация сложилась в середине 2021 года в Беларуси, когда европейские банки прекратили кредитование многих белорусских банков, опасаясь последствий введенных в отношении финансовых структур РБ санкций. Это привело к тому, что буквально за полгода ставки по новым депозитам населения в банках страны выросли в 2–3 раза. Это дало эффект — отток средств населения сменился их притоком, который сохраняется и в текущем году.