Россияне разметают ипотечные кредиты

Ставки по ипотечным кредитам быстро снижаются, что приводит к росту спроса на них: в октябре банки выдали 118,6 тыс. подобных кредитов — на 13,4% больше, чем в сентябре.

Сумма выданных кредитов составила 271,3 млрд. рублей. При этом, по данным Банка России, средневзвешенная ставка по ипотеке в октябре текущего года снизилась на 0,28 процентного пункта по сравнению с сентябрем и составила 9,4% годовых. Это минимальный уровень за два последних года.

За десять месяцев текущего года в России выдано 1,008 млн. ипотечных кредитов, что оказалось на 14,2% меньше, чем за аналогичный период прошлого года. А портфель ипотечных кредитов за рассматриваемый период увеличился на 17,9% и достиг 7,27 трлн. рублей. Просроченная задолженность оказалась довольно скромной — 72,9 млрд. рублей.

Уменьшение количества выданных кредитов в текущем году объясняется, в значительной степени, ростом ставок по ипотеке в прошлом году и началом их снижения в текущем, в связи с чем многие люди решили отложить получение кредитов. Теперь же, похоже, их терпение заканчивается. Трудно сказать, выгадали ли они, так как на фоне снижения ставок наблюдается рост цен на квартиры, причем более быстрыми темпами.

Падение процентов еще не прекратилось. По данным организации «ДОМ.РФ» и компании FRG, в ноябре текущего года средневзвешенная ставка в пятнадцати крупнейших ипотечных банках страны снизилась до 8,96% на новостройки и до 9,09% на вторичное жилье. Но это не предел, эксперты в данных компаниях ожидают в начале 2020 года уменьшения ставок до 8,7% годовых, что будет минимальным значением для данного параметра за всю историю наблюдений.

В текущем году снизилось не только число выданных новых ипотечных кредитов, но и количество рефинансированных. По данным Объединенного кредитного бюро, за третий квартал текущего года было рефинансировано только 22 тыс. кредитов на сумму 46,9 млрд. рублей. Этот объем примерно в 2 раза ниже данных за аналогичный период прошлого года.

Ставки по рефинансированным кредитам также снижаются. Так, Сбербанк с 29 ноября уменьшил проценты по программе рефинансирования ипотечных кредитов от других банков на 0,5 процентного пункта — до 9% (минимальная ставка). С 21 ноября он снизил на 0,3 процентного пункта ставки по кредитам на готовое жилье и на 0,4 процентного пункта — на новостройки (в большинстве регионов России).

Можно ожидать, что спрос на ипотечные кредиты в ближайшие месяцы может вырасти. Дальнейшее снижение ставок вряд ли будет существенным, так как руководство ЦБ опасается роста объемов кредитования в стране, и уже в декабре Банк России может отказаться от уменьшения своей ключевой ставки. Впрочем, руководство крупнейших банков РФ иногда способно пересматривать свои взгляды.