Объем депозитов населения в иностранной валюте достиг в июле исторического максимума, а в июне был реальный максимум в рублях (инфографика)

Свежая статистика Банка России показала дальнейший прирост объема депозитов физических лиц в банковской системе. Взят новый исторический максимум остатков средств населения на всех депозитах во всех валютах в номинальном рублевом выражении. В национальном секторе в июне 2019-го был реальный максимум. А в июле в иностранном секторе депозитов населения зафиксирован исторический максимум в долларовом эквиваленте.

Депозиты физических лиц во всех валютах

На 1 августа 2019-го на депозитах всех видов и во всех валютах размещено физическими лицами денег на 29,054 трлн руб. в ₽-эквиваленте, что стало новым номинальным историческим рекордом.

Но с учетом роста цен, обновления исторического максимума по реальной покупательной способности всей этой денежной массы, который был зафиксирован в конце 2018-го, не произошло: за ту сумму, что была размещена в конце декабря на вкладах — 28,460 трлн руб., меньшую, чем в отчетном июле, можно было приобрести товаров и услуг на 29,219 трлн руб. в ценах июля — больше, чем на непосредственно июльскую сумму в 29,058 трлн руб. Так получается исходя из официальных данных Росстата по потребительской инфляции.

Но в целом за длительный период времени видно, что, все же, идет реальный рост остатков вкладов населения: растут банковские накопления граждан в их реальной покупательской способности.

Исторический максимум долларового эквивалента остатков средств населения на депозитах всех видов и во всех валютах еще далек от сегодняшнего: на отчетную дату он составил $458 млрд, когда как максимум — $518 млрд (в конце 2013-го). Тем не менее, рост, в целом, идет, благодаря курсовой стабильности рубля, и уже превышен пик, который был в начале 2018-го. И теперь сегодняшний уровень — это уровень августа—сентября 2014-го.

В кризис 2014–16 гг. из-за девальвации рубля, резко снизившей $-эквивалент рублевых вкладов, показатель упал до уровня середины 2010-го (в «дно» кризиса — в январе 2016-го, $-эквивалент всех депозитов физлиц составил $280 млрд). Затем, с укреплением рубля и физическим приростом, началось постепенное восстановление.

Депозиты в национальной валюте

В национальном секторе рост остатков средств населения на депозитах идет активно, и сумма сейчас находится на максимуме номинального значения: на конец июля 2019-го сумма остатков на срочных вкладах и депозитах до востребования населения — 22,933 трлн руб. — исторически рекордная.

А реальным, по своей покупательной способности, исторически рекордной суммой рублевых средств населения на депозитах был объем прошлого месяца — июня 2019-го, который, наконец, превзошел декабрьский результат, бывший до этого реальным максимумом. Но в июле прирост остатков был меньше процента инфляции, поэтому в реальном выражении объем отчетного месяца стал меньше.

Долларовый эквивалент остатков средств населения на рублевых депозитах всех видов на конец июля 2019-го — $362 млрд. Несмотря на посткризисный рост показателя, частично восстановивший кризисное падение, когда $-эквивалент упал до $196 млрд, до былого максимума в $429 млрд еще далеко (был в конце 2013-го).

Депозиты в иностранной валюте

А вот в иностранном секторе сумма остатков инвалютных средств населения на депозитах всех видов на 1 августа 2019-го стала исторически максимальной: депозитов до востребования и срочных вкладов в иностранной валюте физлиц в банковской системе России $96,58 млрд. До этого рекордная сумма была в конце апреля 2017-го.

Рублевый же эквивалент валютных вкладов населения более далек от максимума, который был зафиксирован в январе 2016-го года, когда был исторически рекордный курс доллара, обеспечивший и рекордный ₽-эквивалент инвалютных депозитов. С того времени доллар упал к рублю на 20%, а с ним упал и ₽-эквивалент $-депозитов.

Еще больше разница между сегодняшним размером и тогдашним максимумом по покупательной способности объема инвалютных депозитов населения.

Долларизация депозитов физических лиц

Доля вкладов в иностранной валюте в общем объеме всех депозитов населения («долларизация») на отчетную дату составила 21,1%. Наибольший процент последнего времени был в начале 2015-го и 2016-го — более 30% — в моменты резкого удорожания курса доллара, когда сильно увеличивался ₽-эквивалент валютных вкладов. А исторический максимум долларизации вкладов физлиц зафиксирован в конце февраля 2009-го — 34,0%. Тем не менее, даже этот, самый высокий в истории России, уровень меньше, чем сейчас в странах СНГ.

Структура депозитов физических лиц

Структура депозитов физических лиц во всех валютах на 1 августа 2019-го в разрезе срока размещения такая: до востребования — 22,9%, до 6 месяцев — 8,5%, от 6 месяцев до 1 года — 27,6%, от 1 года до 3 лет — 36,0%, свыше 3-х лет — 5,0%. До 2015-го года удельный вес «длинных» депозитов (более 1 года) был более 60%, сейчас — 41,0%.

Структура депозитов в национальной валюте на 1 августа 2019-го в разрезе срока размещения: до востребования — 23,4%, до 6 месяцев — 10,2%, от 6 месяцев до 1 года — 28,4%, от 1 года до 3 лет — 34,3%, свыше 3 лет — 3,8%.

Структура депозитов физлиц в иностранной валюте на 1 августа 2019-го: до востребования — 21,3%, до 6 месяцев — 2,1%, от 6 месяцев до 1 года — 24,6%, от 1 года до 3 лет — 42,4%, свыше 3 лет — 9,6%. Как видно, в иностранном секторе больший удельный вес «длинных» депозитов.