Банк России вводит новые меры против роста потребительского кредитования

В целях предотвращения возникновения пузыря в сфере необеспеченного потребительского кредитования, ЦБ с 1 октября увеличит требования к капиталу банков, выдающих рискованные кредиты.

Опасаться Банку России есть чего. Объем необеспеченных потребительских кредитов к 1 мая текущего года вырос на 25,3% в годовом выражении. Отношение платежей по кредитам к совокупной величине располагаемых доходов всех домохозяйств в РФ на 1 апреля текущего года достигло 8,4%, увеличившись за год на 0,9 процентного пункта.

При этом в I квартале 2019 года банками было выдано 9,7% кредитов с отношением платежей по кредитам к доходам выше 80%. Это отношение в Банке России называют показателем долговой нагрузки.

Директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков сообщил, что в мае около 20% заемщиков испытывали сложности с обслуживанием кредитов, которые выразились в наличии в течение последних полугода просроченной задолженности по кредитам свыше 60 дней.

По данным НБКИ, более половины своих ежемесячных доходов на обслуживание кредитов тратят 11,3% заемщиков. За год их число увеличилось на 0,8 процентного пункта. А заемщики с доходами до 15 тыс. руб. в месяц расходуют на обслуживание кредита 28,6% своих доходов.

Впрочем, по оценкам Общероссийского народного фронта (ОНФ), ситуация во многих регионах России намного хуже. Уровень закредитованности домохозяйств, рассчитываемый как отношение среднего объема задолженности к среднему годовому доходу, в Калмыкии и Туве превысил 50%, а в Чувашии, Иркутской области и ХМАО-Югре — 40%.

Средняя кредитная задолженность на одну российскую семью в настоящее время составляет 273,6 тысячи рублей, против 221,8 тысячи рублей годом ранее. Всего же совокупная задолженность россиян по банковским кредитам на 1 апреля текущего года составила 15,4 трлн. рублей, увеличившись с начала года на 4%. 

В то же время, просроченная задолженность относительно невелика, и составляет 4,9%, причем снижается. Но это, по мнению экспертов, снижение объясняется тем, что люди берут новые кредиты для обслуживания старых. С 1 октября делать это станет сложнее.