В России ограничена величина процентов по потребительским кредитам

С 28 января 2019 года процентная ставка по потребительским кредитам в РФ не может превышать 1,5% в день, а с 1 июля — 1%. Кроме того, ограничена предельная задолженность по кредитам.

Сумма такой задолженности с 28 января по кредитам на срок до 1 года не может превышать 2,5 суммы первоначального кредита. После достижения такой величины дальнейшее начисление процентов прекращается. Запрещается также начисление других платежей в виде штрафов, пени и т. д., а также применение к должнику иных мер ответственности. С 1 июля 2019 года предельная задолженность будет уменьшена до двукратной суммы займа, а с 1 января 2020 года — до 1,5-кратной.

Данные меры осуществляются в соответствие со специальным законом, принятым Государственной думой в декабре 2018 года. Ограничения по процентной ставке не распространяются на потребительские кредиты без обеспечения, заключенные на срок, не превышающий 15 дней, и на сумму, не превышающую 10 тыс. руб.

Кроме того, вводятся ограничения на уступку прав по договору потребительского кредита. Это можно делать только лицам, осуществляющим профессиональную деятельность по возврату кредитов, либо специализированному финансовому обществу или агенту, либо физическому лицу по согласию заемщика.

Некоторые изменения произойдут в 2019 году и на рынке ипотечных кредитов. Банк России сообщил, что с 1 января он повысил коэффициент риска по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом до 200% со 150% ранее. Это должно привести к увеличению стоимости ипотеки.

При этом в ЦБ сообщили, что вероятность дефолта по ипотечным кредитам с первоначальным взносом в размере 10–20% в 1,5–2 раза выше, чем по кредитам со взносом в 20–40%.

Банк России не в первый раз принимает меры, направленные на повышение процентов по ипотечным кредитам. В 2018 году он обнаружил, что некоторые банки выдают получателям ипотеки на первоначальный взнос необеспеченные потребительские кредиты.

В связи с этим ЦБ повысил коэффициенты риска по таким потребительским кредитам, выданным после 1 сентября 2018 года, до 130–200%. Все эти меры, по мнению специалистов банка, должны повысить надежность выдаваемых кредитов, хотя на самом деле они приведут только к дополнительным расходам заемщиков, у которых и так мало средств.