Прогноз: ставки по банковским вкладам после 22 марта начнут снижаться
На заседании Совета директоров Банка России 22 марта его ключевая ставка, скорее всего, останется на прежнем уровне (16%), однако в банках проценты по вкладам на срок до 6 месяцев, начнут снижаться.
Кредиты подешевеют только во второй половине 2024 года.
Такой прогноз сделал заведующий лабораторией анализа институтов и финансовых рынков Института прикладных экономических исследований Президентской Академии Александр Абрамов.
По его мнению, по долгосрочным вкладам на срок от девяти месяцев серьезных изменений не произойдет, в то время как ставки по депозитам на срок до 6 месяцев начнут уменьшаться.
Впрочем, ставки понемногу снижаются уже сейчас. По данным ЦБ, средняя ставка в десяти крупнейших банках, которые привлекли наибольший объем вкладов населения, за третью декаду февраля составила 14,8% годовых против 14,9% во второй декаде.
Средства в некоторых банках можно разместить под более высокий процент – на уровне 15% годовых по трехмесячным депозитам, либо же до 16% по вкладам на 6-7 месяцев.
Как сообщила менеджер продукта «Вклады» в финансовом маркетплейсе «Сравни» Мария Татаринцева, снижение ставок не является массовым явлением, причем ставки в феврале уменьшались на небольшую величину (около 0,5 процентного пункта) и только по вкладам на длительные сроки.
Это, по ее мнению, объясняется возникновением избыточной ликвидности у некоторых банков, которые привлекли слишком много средств населения после увеличения ключевой ставки ЦБ до максимального уровня. Поэтому, считает Мария Татаринцева, такие банки в ближайшее время могут уменьшить проценты по долгосрочным вкладам.
Такой прогноз расходится с мнением Александра Абрамова, но кажется довольно правдоподобным, тем более, что физические лица продолжают наращивать свои депозиты.
В ВТБ также считают, что проценты по долгосрочным депозитам будут корректироваться, так как банки будут стараться предлагать самые выгодные условия по краткосрочным вкладам в ожидании начала снижения ключевой ставки ЦБ.
Что касается процентов по кредитам, то тут значительных изменений после 22 марта, по мнению экспертов, не произойдет. Более того, доктор экономических наук, директор Высшей школы финансов РЭУ им. Г. В. Плеханова Константин Ордов считает, что доступность кредитов для населения может даже снизиться из-за ужесточения требований к клиентам со стороны банков, осуществляемого под воздействием ЦБ.
Кредиты начнут дешеветь не ранее второго полугодия 2024 года, в том случае, если ЦБ начнет цикл смягчения своей денежной политики.
Как подчеркнул Александр Абрамов, в настоящее время ставки по потребительским кредитам и в сегменте общей рыночной ипотеки являются, скорее, запретительными и находятся в диапазоне 13,5-14,5% годовых, причем по ипотеке они доходят до 25%. Он считает такие ставки избыточно высокими, потому что инфляция находится на уровне около 7,4%.
По данным Росстата на 4 марта, темпы роста потребительских цен в России в годовом выражении составили 7,59%, что немного превысило инфляцию на 26 февраля, равную 7,58%.
В связи с сохранением высоких темпов инфляции, как считает экс-заместитель главы ЦБ Сергей Дубинин, сейчас менять ключевую ставку нецелесообразно, и он предполагает, что 22 марта она будет сохранена на текущем уровне.