Банк России решил контролировать переводы между банковскими картами населения

Центральный банк России направил запрос банкам, потребовав от них предоставить до 18 октября данные о выводе денег с помощью переводов между картами населения (по дроперским операциям).

Как сообщил «Коммерсант», Банк России хочет получить реестр подобных операций, а также узнать ограничения и лимиты по таким операциям, параметры их мониторинга, применяемые способы выявления «дропперов», а также используемые банками механизмы контроля таких платежей. Также регулятору необходимо будет направить реестр операций (в том числе отмененных и заблокированных), и суммы комиссий по таким операциям.

Председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов объяснил действия ЦБ желанием получить информацию о способах и масштабах мошенничества, совершаемого с помощью подобных операций.

В настоящее время требования банков и Банка России к подобным операциям весьма лояльные, что стимулирует мошенников. Правда, ЦБ 6 сентября выпустил новые методические рекомендации для банков, в которых поручил повысить внимание к подобным операциям между физическими лицами. Но и рекомендации весьма щадящие. ЦБ указал 8 признаков, по которым банки должны выявлять сомнительные операции.

Таковыми в ЦБ считают операции, в которых наблюдается, по крайней мере, два признака из восьми.

Один из признаков, это большое количество контрагентов-физлиц: более 10 в день, более 50 в месяц.

Другие признаки:

• большое количество безналичных операций с физлицами (более 30 в день);
• большие суммы операций (более 100 тысяч в день, более 1 млн. рублей в месяц), отсутствие платежей в адрес юрлиц для обеспечения жизнедеятельности;
• сумма операций значительно меньше суммы остатка (в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций);
• короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств и списанием;
• в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению и списанию денежных средств;
• совпадают идентификационные сведения об устройствах, которое используется разными клиентами-физлицами для переводов.

Эти требования выглядят довольно мягкими и настолько очевидными, что возникает вопрос о том, почему подобные меры контроля не введены еще несколько лет назад, причем не только Банком России, но и Ассоциацией коммерческих банков или Ассоциацией участников рынка электронных денег и денежных переводов. 

Именно последние организации, по идее, должны следить за законностью осуществляемых банками операций. Но ассоциации не делают этого, так как они не выполняют свои функции из-за неправильной организации самого механизма самоуправления, что наблюдается не только в России, но и в Беларуси (см. «Для чего Беларуси саморегулируемые организации?»).