Ставки по потребительским кредитам в октябре получат новый стимул для роста
Банк России с 1 октября 2021 года может принять дополнительные меры, направленные на затруднение выдачи банками необеспеченных кредитов населению, что ускорит рост ставок по ним.
О возможности введения новых мер, помимо уже запланированного повышения макропруденциальных надбавок, сообщила глава российского ЦБ Эльвира Набиуллина на
Некоторые основания для беспокойства имеются. В августе 2021 года банки выдали населению, по данным компании Frank RG, 2,1 млн. кредитов наличными на 646,7 млрд. рублей, что является новым рекордом. По сравнению с июлем объем кредитов вырос на 6,9%. Банки смягчили требования к заемщикам при выдаче кредитов.
Ипотечных ссуд банки в августе одобрили на 1,8% больше, чем в июле, то есть на 445,7 млрд. руб. Количество таких кредитов составило 151,4 тыс., примерно как и в июле. Автокредитов было оформлено на 0,7% меньше — 80,4 тыс. на 95,1 млрд. рублей. Сумма таких кредитов выросла на 0,5%, что отражает рост стоимости машин.
Вместе с увеличением кредитования растут и проценты по ссудам. Средневзвешенная ставка российских банков по кредитам физическим лицам срочностью до года в июле выросла на 0,4 процентного пункта и достигла 13,82% годовых. Аналогичная ставка по долгосрочным кредитам увеличилась на 0,56 пункта и составила 10,75%. По автокредитам ставки поднялись на 0,87 процентного пункта и 0,28 процентного пункта — до 10,41% и 12,89% соответственно.
Рост процентов будет продолжаться и без принятия Банком России новых мер — в связи с ростом его ключевой ставки. С 13 сентября на повышена на 0,25 процентного пункта — до 6,75% годовых. Более того, Эльвира Набиуллина сообщила, что для возвращения инфляции к 4% понадобится еще не одно повышение ставки, в результате чего она может превысить 7%.
Такие действия и намерения российского ЦБ вызывают критику со стороны бизнеса. Уполномоченный при президенте РФ по защите прав предпринимателей Борис Титов заявил, что рост ставки ЦБ до 7% при цене нефти 70 долларов за баррель приведет к нулевому росту экономики РФ. По его мнению, рост ставок — это плохо для крупного бизнеса, тяжело для населения и катастрофа для малых и средних предприятий. Он считает, что российские банки выдают бизнесу очень дорогие кредиты, что тормозит развитие экономики страны.
Однако критика Бориса Титова остается без внимания. Чтобы ситуация с кредитованием изменилась, критики недостаточно, необходимы реформы в политической системе типа тех, которые требуются в настоящее время в Беларуси.