Банк России с 1 августа вводит ограничения на выдачу ипотечных кредитов для бедных
Совет директоров российского ЦБ повысил надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом (менее 20%), выдаваемым людям, не имеющих значительных сбережений.
Надбавки увеличены довольно значительно: в 1,5–2 раза, в зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика. Действовать новые правила начнут с 1 августа 2021 года, то есть
В Банке России пояснили свое решение желанием снизить объемы предоставления банками кредитов ненадежным заемщикам. Именно они в настоящее время пытаются воспользоваться ипотекой, для того, чтобы решить свои жилищные проблемы.
В результате в первом квартале текущего года доля займов, предоставленных при условии внесения менее 20% от стоимости жилья, выросла до 45% в общем количестве займов.
В настоящее время на вторичном рынке каждый третий ипотечный кредит выдается с первоначальным взносом менее 20%, а в кредитах, выдаваемых в рамках госпрограмм, люди делают взнос в размере 10–15% от стоимости жилья.
В результате того, что ипотеку берут бедные люди, значительно выросла долговая нагрузка на заемщиков, и каждый четвертый из них выплачивает по кредиту более 80% своих доходов.
В Банке России отметили, что в настоящее время рост цен на жилье намного опережает темпы увеличения доходов населения. Так, в первом квартале текущего года на вторичном рынке цены поднялись на 13,6% по сравнению с первым кварталом прошлого года, а на первичном рынке — на 17,6%. Несмотря на рост цен, жители России спешат воспользоваться ипотекой.
По данным компании Frank RG, за четыре месяца текущего года российские банки предоставили физическим лицам ипотечных кредитов на 1,8 трлн. рублей, что составило 43% от всего объема выданных кредитов.
Центральный банк России традиционно занимает очень осторожную позицию в отношении кредитования населения и предприятий, говоря о возможных рисках неплатежей. Но при этом он не стремится снизить ставки по банковским кредитам, что сделало бы их более доступными и снизило бы эти риски.
Ставки по ипотеке в период пандемии были уменьшены только под давлением президента РФ Владимира Путина. Такая позиция ЦБ давно подвергается критике в России, в частности, Олегом Дерипаской. Он даже решил создать специальный мозговой центр, который, в частности, будет пытаться изменить денежную политику ЦБ.