В Сбербанке России не исключают снижения ставки по ипотеке до 6%

Если Банк России успешно завершит свою программу по снижению темпов инфляции, то средняя ставка по ипотечным кредитам в стране может приблизиться к 6% годовых.

Такой вывод содержится в исследовании Сбербанка «Есть ли „пузырь“ на рынке потребительского кредитования?» Этот прогноз гораздо смелее прогнозов Банка России, глава которого Эльвира Набиуллина ранее говорила о том, что ставки по ипотеке могут опуститься до 7–8%.

Довольно необычное заключение эксперты Сбербанка сделали в отношении потребительского кредитования. Они утверждают, что кредиты берутся вовсе не для того, чтобы свести концы с концами. Большая часть кредитов клиенты Сбербанка используют для оплаты ремонтных работ (22% от видимой части расходов по кредиту). Еще 18% кредитов используются для приобретения товаров длительного пользования, то есть электроники, бытовой техники, мебели и т. д. Значительной популярностью пользуются кредиты на туризм и отдых (7%) и на переводы (8%). Последние, как считают эксперты Сбербанка, также могут использоваться для оплаты ремонтных работ.

Не подтверждают исследования Сбербанка и широко распространенное мнение о бедности кредитополучателей. Как оказалось, многие кредиты погашаются досрочно. В частности, по ипотечным кредитам средний платеж превышает платеж, установленный по договору, примерно в 4 раза, а по потребительским кредитам — в 2,3 раза. В среднем пятнадцатилетние кредиты клиенты Сбербанка гасят за 7 лет, в трехлетние потребительские кредиты — за два года.

Кроме того, уровень досрочного погашения за последние два года существенно вырос. По мнению экспертов Сбербанка, это указывает на то, что и предположение о закредитованности населения не соответствует действительности.

Более того, в Сбербанке обнаружили, что заработные платы физических лиц, которые берут кредиты в нем, за два года значительно увеличились. Особенно это касается самых малых зарплат. В частности, средняя зарплата людей, которые в 2017 году получали менее 15 тыс. рублей в месяц, в 2018 году увеличилась на 42%. У клиентов банка, получавших 15–30 тыс. рублей, зарплата поднялась на 17%, а люди с зарплатой более 100 тыс. рублей стали получать больше всего на 4%.

Причиной такого дифференцированного увеличения стал значительный рост минимального размера оплаты труда (на 48%), в то время, как средняя начисленная зарплата в 2018 году увеличилась на 12,1%.