Депозиты физлиц в банковской системе России — на максимуме, но лишь в рублевом номинале (инфографика)

Банк России опубликовал статистику депозитов физических лиц в банковской системе, которая показала, что рост остатков средств населения в банках продолжается. На 1 июня 2019-го на депозитах всех видов и во всех валютах объем денег физлиц составил в ₽-эквиваленте 28,836 трлн руб, что стало новым историческим максимумом.

Но с учетом роста цен, обновления исторического максимума по реальной покупательной способности всей этой денежной массы, который был зафиксирован в конце 2018-го, не произошло: за ту сумму, что была размещена в конце декабря на вкладах — 28,460 трлн руб., меньшую, чем в отчетном мае — можно было приобрести товаров и услуг на 29,394 трлн руб. в ценах мая — больше, чем в мае 2019-го. Так получается исходя из официальных данных Росстата по потребительской инфляции.

Но в целом за длительный период времени видно, что, все же, идет реальный рост остатков вкладов населения: растут банковские накопления граждан в их реальной покупательской способности.

Исторический максимум долларового эквивалента остатков средств населения на депозитах всех видов и во всех валютах еще более далек от сегодняшнего: на отчетную дату он составил $441 млрд, когда как максимум — $518 млрд (в конце 2013-го). Тем не менее, рост, в целом, идет, благодаря курсовой стабильности рубля.

В кризис 2014–16 гг. из-за девальвации рубля, резко снизившей $-эквивалент рублевых вкладов, показатель упал до уровня середины 2010-го (в «дно» кризиса — в январе 2016-го, $-эквивалент всех депозитов физлиц составил $280 млрд). Затем, с укреплением рубля, началось постепенное восстановление.

Депозиты в национальной валюте

В национальном секторе рост остатков средств населения на депозитах идет активно, и сумма сейчас находится на максимумах. Хотя за май рекордное значение не было обновлено, максимум остался в прошлом месяце: на конец мая 2019-го сумма срочных вкладов и депозитов до востребования населения 22,656 трлн руб., а в конце апреля была 22,724 трлн руб., то есть, за месяц уменьшилась на 68 млрд руб.

А реальным, по своей покупательной способности, исторически рекордной суммой рублевых средств населения на депозитах остался декабрьский результат: на тот объем рублей, размещенных на депозитах физических лиц, что был в конце декабря 2018-го, а это 22,352 трлн руб., можно было приобрести потребительских товаров и услуг, сколько на 23,085 трлн руб в мае 2019-го.

Долларовый эквивалент остатков средств населения на рублевых депозитах всех видов на конец мая 2019-го — $347 млрд. Несмотря на посткризисный рост показателя, частично восстановивший кризисное падение, когда $-эквивалент упал до $196 млрд, до былого максимума в $429 млрд еще далеко (был в конце 2013-го).

Депозиты в иностранной валюте

В иностранном секторе объем остатков инвалютных средств населения на депозитах всех видов сейчас близок к максимуму (в $-эквиваленте): на 1 июня 2019-го до востребования и срочных вкладов населения в иностранной валюте — на $94,52 млрд. При том, что исторически рекордная сумма — $95,85 млрд (в конце апреля 2017-го).

Рублевый же эквивалент валютных вкладов населения более далек от максимума, который был зафиксирован в январе 2016-го года, когда был исторически рекордный курс доллара, обеспечивший и рекордный ₽-эквивалент инвалютных депозитов. С того времени доллар упал к рублю на 20%, а с ним упал и ₽-эквивалент $-депозитов.

Еще больше разница между сегодняшним размером и тогдашним максимумом по покупательной способности объема инвалютных депозитов населения.

Долларизация депозитов физических лиц

Доля вкладов в иностранной валюте в общем объеме всех депозитов населения («долларизация») на отчетную дату составила 21,4%. Наибольший процент последнего времени был в начале 2015-го и 2016-го — более 30% — в моменты резкого удорожания курса доллара, когда сильно увеличивался ₽-эквивалент валютных вкладов. А исторический максимум долларизации вкладов физлиц зафиксирован в конце февраля 2009-го — 34,0%. Тем не менее, даже этот, самый высокий в истории России, уровень меньше, чем сейчас в странах СНГ.

Структура депозитов физических лиц

Структура депозитов физических лиц во всех валютах на 1 июня 2019-го в разрезе срока размещения следующая: до востребования — 22,4%, до 6 месяцев — 10,5%, от 6 месяцев до 1 года — 26,6%, от 1 года до 3 лет — 35,5%, свыше 3 лет — 5,0%. До 2015-го года удельный вес «длинных» депозитов (более 1 года) был более 60%, сейчас — 40,5%.

Структура депозитов в национальной валюте на 1 июня 2019-го в разрезе срока размещения: до востребования — 22,8%, до 6 месяцев — 12,8%, от 6 месяцев до 1 года — 26,9%, от 1 года до 3 лет — 33,8%, свыше 3 лет — 3,8%.

Структура депозитов физлиц в иностранной валюте на 1 июня 2019-го: до востребования — 21,1%, до 6 месяцев — 2,0%, от 6 месяцев до 1 года — 25,5%, от 1 года до 3 лет — 41,7%, свыше 3 лет — 9,7%. Как видно, в иностранном секторе больший удельный вес «длинных» депозитов.