Банки снижают проценты по валютным вкладам и увеличивают по рублевым

Приток средств населения в российские банки в начале 2019 года привел к снижению ставок по валютным вкладам, а проценты по рублевым поднимаются в связи с ростом ключевой ставки ЦБ.

В частности, по данным исследовательской компании Frank RG, в Банке ВТБ для массовых клиентов максимальная эффективная ставка по валютным вкладам снизилась до 2,49% с 3,59%. А проценты по депозитам в долларах по продукту «Прайм» снизились до 3,82% с 4,11%. Столь значительное сокращение ставок объясняется значительным притоком средств населения в банк, составивший только за январь 1,396 млрд. долларов.

В то же время, тот же ВТБ объявил о введении нового накопительного счета «Копилка», доходность по которому достигает 8% годовых в рублях. Данный счет можно открыть также в долларах и евро, но с другой доходностью. По этому вкладу существует возможность пополнения счета, снятия средств без ограничений и потери начисленных процентов.

Некоторые банки в марте также объявили о введении вкладов со ставкой на уровне 8% годовых. Повышать проценты их заставляет не только увеличение ключевой ставки Банка России, но дефицит средств, связанный с оттоком средств населения.

По данным ЦБ, в январе 2019 года вклады физических лиц в российских банках снизились на 2,5% по сравнению с январем 2018 года и достигли 27,744 трлн. рублей. Это сезонное снижение, но в целом ситуация с вкладами населения далека от благополучной.

В 2018 году по данным ЦБ, сумма депозитов населения в номинальном выражении увеличилась на 9,5%, что существенно превысило прирост за 2017 год (7,4%). Но если учесть переоценку валютных депозитов из-за роста курсов валют, то рост составил всего 5,5%.

К тому же, как считают эксперты Альфа-Банка, большая часть прироста депозитов в 2018 году, составившего 1,7 трлн. рублей, была обеспечена капитализацией процентов, а на самом деле приток средств населения в банки составил всего около 300 млрд. рублей, то есть около 5 млрд. долларов.

В текущем году такая ситуация, по-видимому, сохранится, причем население, возможно, будет отдавать предпочтение долларовым вкладам.

Для этого имеются все предпосылки. Даже в Сбербанке прогнозируют средний курс доллара в 2019 году на уровне 68,5 рублей за доллар, а в 2020 году — 69 рублей. Это означает, что курс доллара за год может подняться примерно на 5%, что в сумме с процентами по долларовым депозитам обещает доходность на уровне рублевых вкладов, но без рисков, связанных с возможной девальвацией рубля.